Онлайн кредиты в Киеве

Жизнь в мегаполисе заставляет людей постоянно ускорять свой ритм жизни. Быстрая еда, покупки в ускоренном режиме, самый оптимальный маршрут и постоянный недосып. Киевляне экономят свое время везде, где только могут. Распространение интернета привело к тому, что мы стали еще большими скрягами в отношении временных ресурсов. 

Киев поздно ложиться и рано встает, и в этом ритме жизни нет времени на очереди и ожидание. Больше не ходят в отделения банков чтобы оплатить коммунальные платежи, не едут на другой конец города за подарком, который можно заказать по интернету, да и пиццу чаще увидишь у себя дома или в кабинете, чем в пиццерии. 

Как только у людей появилась возможность получать деньги не в душных отделениях, а из любого места, где есть сеть - аудитория ломбардов и банков стала значительно снижаться.

Как взять кредит онлайн в Киеве

Чтобы получить ссуду по сети нужно выбрать лучший сервис с онлайн займов, зарегистрироваться на нем и заполнить анкету. 

Регистрация включает в себя несколько стандартных шагов, где пользователь вводит свой емейл, подтверждает его, указывает свой номер телефона и контактные данные. 

Это нужно чтобы создать персональный кабинет, и эти же данные добавляются в заявку на получение займа. 

На этом этапе еще надо прочитать договор, который заключается с компанией. Это свод тарифов и правил, которыми будет руководствоваться сервис во время сотрудничества с пользователем. То есть, в нем прописаны абсолютно все моменты займа: что будет в случае невыплаты, как начисляются проценты, и что делать если вы не успеваете вернуть займ. Это очень важный документ, потому что именно на этой основе и будут сотрудничать с клиентом. Контракт надо читать очень внимательно, и если вы не согласны с ним - лучше не продолжать оформление займа. Если вы согласны с правилами - ставите галочку - это ваша электронная подпись. 

Когда этот этап пройдет, заполняется заявка. Это анкета, которая включает группу вопросов о разных сферах жизни.

Как оформить заявку на кредит онлайн в Киеве

В запросе надо написать есть ли у вас дети, состоите ли вы в браке, и зависят ли от вас другие люди. Потом надо указать где вы работаете. Иногда надо написать номер телефона офиса, на который позвонят сотрудники колл-центра чтобы подтвердить, что вы работаете там. Но так как официального трудоустройства не нужно, то надпись “Безработный” тоже подойдет. Только тогда потребуется указать другие источники дохода. 

Если вы живете в Киеве - пишете свой адрес, и индекс. Он есть в интернете или справочнике. В разных районах города он может быть разным. В любом случае, надо написать свою прописку, а если вы живете на съемной квартире - указать и тот адрес тоже. Иногда в анкете надо уточнить и как долго вы там проживаете. 

В заявке надо написать номер банковской карты и верифицировать ее - подтвердить, что она ваша. На телефон придет смс, сколько денег заблокировали на счету, до одной гривны. Это число надо указать на сайте, так система убедиться, что у вас есть доступ до телефона и до карты, и что она не заблокирована и работает. Если ваш банк не предоставляет услуги смс-банкинга, то надо будет позвонить оператору и самостоятельно узнать, какие суммы с вас снимали в последнее время. На самом деле, эту сумму никто не забирал с карты - ее лишь временно заморозили и в ближайшее время вернут. 

На этом заполнение заявки заканчивается и больше ничего делать не нужно. Дальше решение за МФО, давать вам ссуду или нет. 

Можно ли жить в Киеве без денег?

В Киеве деньги - это доступ к хорошей жизни. Если они закончились, то существование станет невозможным. Проезд на работу, питание, коммунальные платежи, развлечения, лекарства - доступ ко всему этому будет перекрыт. Конечно, никто не хотел попадать в подобную ситуацию. Но вот надо было срочно заплатить за учебу, а денег на жизнь совершенно не осталось. Поэтому получилось, что хоть ваша зарплата и высокая, но дадут ее еще не скоро. 

В таком случае возникает вопрос, откуда взять денег? При этом очень важно сделать это срочно. А друзья не всегда имеют в запасе несколько купюр, которые можно занять у них на время. Да и сообщать знакомым о своих проблемах не всегда уместно. Особенно, если деньги нужны, чтобы купить им подарок. 

Не все жители Киева трудоустроены официально, что не позволит им обратиться за ссудой в банк. Да и большинство молодежи - еще студенты, и их доход - это стипендия и подработки. При этом, средства у них имеются, а вот в случае задержек выплат кредит студенту банк не откроет. В такой же ситуации пребывают и пенсионеры, мелкие бизнесмены, фрилансеры и наемные работники. 

И хотя финансов у этих категорий людей иногда достаточно, но все равно они ограничены в своих возможностях. Ущемления опасны, особенно когда в сложной ситуации это мешает вам найти выход. Всегда лучше продумать запасной план, который поможет достойно пережить проблемные обстоятельства. Именно этим и занимаются компании с онлайн займов.

Как в Киеве появились сервисы, предоставляющие кредиты онлайн?

Интернет ссуды появились в столице еще в 2013 году, когда компания Moneyveo открыла в Украине свой сервис онлайн-займов. Это был прорыв в финансовой сфере, так как до этого получить наличные можно было только тем, кто работал официально, имел хорошую кредитную историю и людей, способных за них поручиться. 

Киеву эта идея понравилась. Появилась совсем новое средство, где любой украинец мог получить средства за несколько минут, прямо на свою карту. 

Сервисы, которые выдают онлайн займы, называются микрофинансовые организации, сокращенно МФО. Они дают деньги на короткий срок под ежедневный процент. Такая ссуда будет очень полезной тем, кому нужно срочно добыть средства, но им негде их получить.

Где взять онлайн кредит Киеве

Большинство микрофинансовых организаций работает по всей территории Украины, кроме временно оккупированных территорий и зоны боевых действий. Поскольку займы доступны любому украинцу, имеющему выход в интернет - не обязательно искать филиал. Хотя некоторые сервисы открывают свои отделения в крупных городах. Например, в Киеве можно зайти и получить наличные в таких МФО как “Гроші всім”, “КредитМаркет”, “Ваша Готівочка”, “Глобал Кредит” и в других. 

Если у клиента нет времени - он может получить займ со своего ноутбука, сидя дома, или со смартфона откуда угодно. В другом случае - надо взять паспорт и ИНН и пойти оформлять ссуду в помещение МФО. Там на месте подают заявку и получают наличные. Это удобно, если отделение находиться недалеко от дома или пользователь не очень ладит с техникой.

Во сколько обойдется кредит, оформленный онлайн в Киеве?

За свои услуги МФО берут определенную плату. Обычно она не поднимается выше чем 2% в день. Для новых пользователей ставка во многих сервисах будет всего 0,01%. Под такой процент выдают деньги CCLoan, My Credit, Mega groshi, SOS Credit, Moneyveo, Cashinsky и другие. Если вы захотите получить повторный заем - то он будет дороже. Самая дешевая ссуда в Киеве для постоянных клиентов обойдется в 1,33% в день. 

Взаймы дают от 50 гривен до 15000 гривен. Иногда компания дает сначала небольшую сумму, а со временем повышает ее до максимально возможной. Когда заниматель оформляет заявку на кредит, ему могут предложить взять сумму поменьше, если считают, что он финансово не осилит большую. При выборе суммы вклада выбирайте то количество денег, что не скажется на семейном бюджете и ссуду будет легко вернуть. Это должно быть не более чем половина вашего месячного дохода, а лучше - его треть. 

Займ дают на небольшой срок, обычно до месяца. Этого времени достаточно, чтобы дождаться зарплаты и вернуть долг.

Что надо иметь, если вы хотите получить онлайн кредит в Киеве

Для того, чтобы получить деньги, нужно собрать минимальное количество необходимых документов и инструментов. Это паспорт, идентификационный номер, компьютер или смартфон, личная банковская карта, емейл, и номер телефона.

Это основные средства, которые вам понадобятся. Кроме того, надо иметь источник дохода - работу, а еще быть прописанным. При этом вы не обязательно должны жить в Киеве, можно иметь прописку и в другом городе. Но если вы, например, снимаете здесь квартиру - ее адрес тоже надо указать.

Кто в Киеве может получить кредит онлайн?

Критерии к клиентам у МФО очень демократичные. Все, что требуется от занимателя, это:

• Иметь украинский паспорт. 

• Быть совершеннолетним, а иногда и 25+.  

• Слишком большой возраст тоже станет причиной отказа, обычно кредит дадут если вам уже за 65. 

• Пенсионеры должны предъявить документ, что подтверждает их пенсию. 

• Написать идентификационный номер. 

• Быть владельцем банковской карты. 

Некоторые МФО не обслуживают людей, что проживают на территории АР Крым, Донецка и Луганска или прописаны там. Тех, кто живет в Киеве, обслуживают во всех компаниях. 

Для выхода в сеть нужен рабочий интернет, так же как и устройство, с которого будет осуществляться регистрация. 

На самом деле, ссуда доступна для довольно широкой аудитории, важно только, чтобы у клиентов не было непогашенных задолженностей в банках или других МФО. Для этого сервис запросит информацию в киевском Бюро кредитных историй. Если когда-то у пользователя были просроченные займы, но он их закрыл - заниматель имеет шанс получить ссуду в компании.

МФО, которые выдают кредиты онлайн в Киеве

Есть довольно много микрофинансовых компаний, которые дают деньги взаймы. У них разные условия, размер кредита и срок, через который его нужно отдать.

В Киеве вы имеете возможность взять ссуду у:

• БыстроЗайм - тут нет разделения на новых клиентов и старых. Для всех одинаковая ставка 2% от суммы в день, и сумма - до 10000 гривен. 30 календарных дней обойдутся пользователю в 60% от займа. Но если вы вернете раньше, то не надо переплачивать. Для социально уязвимых категорий людей есть специальные программы. Учитывайте, что если в Киеве вам платят не очень много, то сразу всю сумму вам не дадут. 

• Сredit365 выдает до 20000 грн своим занимателям. Правда, новому клиенту доступно не больше 3000, под 1% в день. При этом процент не фиксирован, и он уменьшится, если срок ссуды будет большой. 

• MoneyVeo - самая крупная из киевских компаний. На счету этой МФО уже более миллиона кредитов. Сервис выдает займы до пятнадцати тысяч гривен. Для новичков действует скидка - 0,01% на первую ссуду. Если это уже не первый кредит - ставка будет 1,66% в день. 

• CreditOn дает от 500 до 15000 гривен под 1,9% в день. Эта фирма предлагает самый длинный период займа - от 65 дней. Отдать его можно и раньше, а проценты за оставшиеся дни не платить.

• Miloan - дает небольшие суммы - до 7000 грн. Новичкам 0,01%, а со второго займа всего 1,3%. При этом сервис использует промокоды, которые размещаются в интернете. 

•  CCloan дает такую же процентную ставку для жителей Киева, но вот размер ссуды возрастает до 10000. Вернуть долг надо будет за 29 дней. 

На что потратить деньги в Киеве

Конечно же, компании с онлайн кредитования не будут спрашивать, на что вы собираетесь потратить свой займ. Вы вольны распоряжаться деньгами как считаете нужным. 

Киев - город возможностей. Если иметь все ресурсы для достижения своих целей, то тут легко добиться карьерных, спортивных или личных высот. Поэтому есть смысл одалживать финансы на то, что сделает вас лучше. 

Допустим, что вы давно хотели выучить английский, а на курсы всегда не хватало денег. Тогда новые знания откроют перед вами новые горизонты: вы не только сможете легко общаться с иностранцами, но также и читать на языке оригинала, и в итоге найти работу получше. Ведь всегда были вакансии получше, но для которых вам не хватало знания языка. Так что в результате ваш займ принесет не только личный, но и карьерный рост, и небольшая сумма, потраченная на курсы, вернется сполна.

Другие жители Киева постоянно не успевают приготовить дома вкусную и полезную еду, и поэтому вынуждены питаться в кафе чем придется, что дорого обходиться кошельку и фигуре. Этим людям нужна мультиварка, которая будет сама готовить еду, для этого надо будет лишь сложить продукты и выбрать программу. В деньги на нее постоянно уходят на другие нужды. 

Те, у кого есть предпринимательская жилка, могут взять займ под свой маленький бизнес. Не важно, будете вы разводить хомячков или торговать пластырями - немного усилий и вы обеспечите себе стабильный заработок. Для этого нужен только толчок, который и предоставит МФО. 

Если же вы не собираетесь брать ссуду на что-то, что улучшит вашу жизнь, то тогда лучше ограничиться только тем, что надо очень срочно и не может подождать. Ведь если вы не собираетесь инвестировать в свое будущее, то и возврата вложений не последует, а значит, вы должны будете заплатить проценты за эту прихоть. А жизнь в Киеве и так дорогая, чтобы тратить свои деньги на то, что не принесет выгоды. 

Когда вам одобрили займ

Если с анкетой все хорошо, и ваш заработок достаточен - вам дадут деньги. В Киеве процент одобренных заявок очень высокий, некоторые МФО сотрудничают с 98% пользователей, которые оставили запросы. 

СМС о том, согласны вам выдать заем или нет, придет на телефон и емейл. Иногда в этом сообщении будет договор, который тоже надо подписать - поставить галочку. Это юридический документ и ваша “птичка” в нем равносильна подписи на бумажном контракте. 

Если вы согласились взять ссуду, а потом вернуть ее с процентами, то вы берете на себя обязательства. Если вдруг в процессе вы потратите деньги и решите их не возвращать - сделать это все равно придется, если не добровольно, то через суд. Поэтому не надо играть в игры с МФО и обижаться на них за что-то. Решать все вопросы, связанные с финансами, надо исключительно в правовом ключе. 

Если вы хотите забрать кредит наличными в Киеве, и у вашего МФО есть отделения - тогда после одобрения заявки вам нужно будет пойти туда и забрать свои средства. Если хотите оформить ссуду и на месте, надо взять с собой документы. 

В случае, если вы оформляете займ на карту, то финансы поступят уже через несколько минут. МФО отправляет их немедленно, а скорость передачи денег зависит от потенциала вашего банка. Обычно это происходит в течение часа, но не более чем за 3 дня. Это быстрые ссуды и компании работают над улучшением скорости передачи денег своим клиентам. 

Если вам отказали в выдаче кредита

Тем не менее не всем жителям Киева дают кредит. Хотя процент получивших средства довольно высок, но всегда есть риск попасть в те несколько процентов, кому не одобрили заявку. 

Есть факторы, которые не зависят от занимателя, одним из критериев является возраст. Не дадут займ тем, кому больше чем 65, но некоторые МФО кредитуют и в 90. До наступления совершеннолетия, компании не выдают ссуды никому, некоторые ставят лимит в 25 лет. 

Другой причиной может быть низкий уровень заработной платы. Быстро исправить этот пункт не получится, поэтому стоит поискать подработку или другое место работы. Ни в коем случае не надо преувеличивать размер своего дохода. Деньги вам, возможно, и дадут, но вот вернуть его не получится, что в результате повлечет за собой еще большие проблемы, судебные разбирательства и списания с вашей зарплаты суммы долга после решения суда.

Есть и другие причины отказа. Во время заполнения анкеты иногда совершаются опечатки. Их воспринимают как несоответствие действительности. Поэтому нужно перечитать все пункты анкеты, возможно вы пропустили букву “в” в слове Киев, или указали паспортные данные не так, как в оригинале. Иногда стоит попросить сумму поменьше. В любом случае, через несколько дней стоит повторно отправить запрос. Для повышения шансов можно разослать заявки в разные МФО, а потом выбрать среди тех, кто согласиться выдать ссуду. 

Как взять выгодный кредит онлайн в Киеве

Чтобы получить максимально выгодные условия по кредиту, постоянным клиентам нужно приложить немного усилий. Обычная ставка бывает довольно большой, но платить каждый день высокие проценты - не выгодно. Для того, чтобы сделать стоимость ниже - подойдут скидки.

 Некоторые МФО Киева активно раздают разные промокоды за участие в конкурсах или акциях. Иногда скидку дают за комментарий о кредите, или если пользователь написал небольшое сочинение. Некоторые компании просто разыгрывают призы между своими заемщиками. 

Действуют также и реферальные программы. Если пользователь посоветует сервис своему знакомому, а тот оформит ссуду - первый получит за это денежное вознаграждение. Иногда это не фиксированная сумма, а скидка на следующий займ, в других случаях - на карту клиента поступают вполне реальные деньги. Так кредиты не только выручат людей в сложной ситуации, но и позволят заработать. 

В Киеве есть много МФО и среди них обязательно найдется самый выгодный для вас. В нем подбираете оптимальный тариф, размер кредита и срок его использования. Чем менее строгие правила будут за нарушения договора, тем более комфортным будет ссуда для занимателя. 

Где в Киеве закрыть кредит, оформленный онлайн?

Когда у вас появятся деньги, надо будет закрыть займ. В личном кабинете есть оплата картой, тогда финансы снимутся с того счета, на который они приходили. Можно оплатить и с любой другой карты, надо только узнать номер расчетного счета, он указан в контракте или на сайте. 

Еще один метод оплаты - через терминалы самообслуживания, что разбросаны по всему Киеву - от небольших магазинов до торговых центров. 

Можно перечислить средства через сайт вашего банка, выбрав соответствующий раздел, и внеся реквизиты. Нужно в комментарии указать номер договора, свою фамилию и имя, паспортные данные и ИНН. Это будет гарантией того, что платеж пойдет по назначению и будет зачислен именно за оплату вашей ссуды. 

Также перевод совершается и через отделение в Киеве. Для этого надо обратиться в кассу, дать наличные и совершить перечисление. Чек после транзакции лучше сохранить, пока не станет точно ясно, что платеж прошел и договор закрыт. 

Как убедиться, что кредит закрыт?

Лучше потерять немного времени, и убедиться, что ваш перевод прошел по назначению, чем потом жалеть о своей беспечности. Узнать, закрыт ли ваш займ можно на сайте или через колл-центр. Это номер горячей линии в Киеве, звонки принимаются с мобильного или домашнего телефона. 

Нужно учитывать, что деньги могут перечисляться не сразу, а то и через три дня. Пока они идут - договор не закрывается, и за все дополнительные дни надо будет заплатить. Даже если на момент перевода вы оплачивали всю сумму - в итоге может все равно остаться небольшой долг, который будет расти. Это приведет к довольно большим суммам к тому моменту, пока вы поймете, что не заплатили всю сумму. Так что лучше убедиться в том, что кредит закрыт, и смотреть это в личном кабинете. 

Что делать если не успеваешь закрыть взятый онлайн кредит в Киеве?

Бывают разные ситуации, когда планы меняются и вернуть долг в срок не получиться. Тогда надо продлить время договора. Для этого МФО предлагают услуги пролонгации. 

Это специальная услуга, которая доступна в личном кабинете или по телефону. Обычно она бесплатная, но некоторые компании оказывают ее за небольшую плату. Обычно чтобы заказать продление срока ссуды надо всего лишь заплатить те проценты, что начитались за дни использования денег. Сколько раз можно продлить - зависит от политики компании. Кто-то разрешает пролонгировать ссуду на месяц, другие на три года, есть и те, у кого пролонгация бесконечна, если вовремя выплачивать проценты. 

Если вы понимаете, что ритм жизни в Киеве забирает у вас все финансы, ваше благосостояние ухудшилось и накопить всю сумму не получается, а постоянная оплата процентов забирает кругленькие суммы с кошелька - даже тогда есть выход из ситуации. В этом случае поможет услуга реструктуризации. Ее не назначают всем клиентам, МФО решает, действительно ли ситуация сложная и требуются крайние меры. Иногда для этого нужно даже дать документальное подтверждение, что вы были больны, попали под сокращение или стали получать меньшую зарплату. 

Тогда компания разделит долг на несколько платежей и разрешит выплачивать их постепенно. Если ситуация не очень критичная, проценты продолжат начисляться, и в конце будет несколько дополнительных платежей. Когда финансовое положение совсем плохое - начисление процентов останавливают, и возвращать надо будет только то, что насчиталось до этого. Иногда могут даже списать часть займа - например, набежавшие проценты. 

Что будет с киевскими нарушителями?

Если ничего не предпринимать, когда пройдет последний срок ссуды - сперва ничего не произойдет. Три дня будет длиться так званый грейс-период, что-то вроде пары бонусных дней, позволяющие клиентам дождаться зарплаты или других поступлений финансов, и вернуть долг. В эти дни будет начисляться обычный процент, но на самом деле займ уже будет считаться просроченным, и информация об этом попадет в киевское Бюро кредитных историй. 

Спустя три дня, если деньги так и не поступили на счет - пользователя оштрафуют от 6 до 12% и введут штрафные проценты - так ставка повыситься до 3% от суммы в день. Это произойдет даже в том случае, если вы будете брать свой первый кредит и ваша ставка будет 0,01%. Поэтому нельзя допускать просрочек, и надо приложить все усилия чтобы вернуть долг в срок. 

Если даже это не будет стимулом вернуть ссуду, то периодически могут накладываться дополнительные штрафы. В итоге, около 3 месяцев будут стимулировать клиента, чтобы тот вернул долг, но если это не поможет - то через этот срок уже подают в киевский суд. Там на стороне МФО будет подписанный пользователем договор и информация, что средства были перечислены, но не возвращены. А заемщик подписался, что обязан вернуть. Даже если он считает, что электронная подпись не имеет силы, то договоренность на передачу денег была. Человек с ним согласился, а значит - должен вернуть. Но после судебных разбирательств заемщик попадет в черный список Бюро кредитных историй и больше не сможет получать ссуды. 

Можно ли не отдавать кредит?

Если привлечение в суд вас не пугает, и деньги вы отдавать все равно не собираетесь, то компания может попробовать другие методы возврата своих денег. Конечно, если дело дойдет до суда, то возвращать займ все равно придется, его будут списывать автоматически с зарплаты. Но не всегда сервисы доводят дело до суда. Это длительный процесс, а МФО заинтересованы в том, чтобы вернуть свои вложения побыстрее и забыть о неблагополучном клиенте. 

Так сервисы с онлайн кредитов могут обратиться к своему последнему способу возврата средств - киевским коллекторам. Происходит это следующим образом: долг клиента выставляется на аукцион, где коллекторы предлагают свою цену за дело занимателя. Так компании выбирают, кому продать, получают свои средства и на этом сотрудничество МФО и человека заканчивается. 

Дальше уже коллекторы будут возвращать свои вложения от заемщика сами, и он станет их должником. Тогда уже не будет договора, а деньги будут возвращать на тех условиях, на которых договорятся. 

Можно ли брать кредит онлайн в Киеве

Интернет займы могут быть очень полезными тем, кому срочно понадобились деньги, или их собираются потратить на саморазвитие. Конечно, лучше если средства пойдут на развитие, но никто не в состоянии предугадать, на что они понадобятся в Киеве завтра. Неожиданные траты всегда требуют радикальных мер, но иногда финансы появятся только через некоторое время, тогда как нужны они сейчас. Не всегда есть отложенные деньги, что покроют непредвиденные расходы, а у друзей одалживать неловко. 

Если финансы точно поступят в ближайшее время, то рисков не будет, да и за несколько дней набежит не так много процентов 

Если вы решили брать ссуду, выберите для себя самую оптимальную компанию, в которой вы продолжите брать средства и после этого. Конечно, вы можете выбрать МФО, что дает первый займ под 0,01%, но если вам понадобиться взять в долг в Киеве в следующий раз - то лучше уже иметь аккаунт в одном с МФО. Это не только сэкономит время на регистрацию, но и позволит платить меньше - ведь для постоянных клиентов действуют бонусы. Тем более, что со временем желаемая сумма вырастет, а ее дадут только тем, кто уже брал несколько кредитов. 

Помните - что онлайн кредиты - это очень ответственное решение и нужно будет вернуть его вовремя. Так вы сможете найти стабильного партнера, что сделает вашу жизнь в Киеве комфортной и насыщенной. 

Что такое онлайн кредит

Онлайн кредиты - легкий способ получить небольшую сумму быстро и на карту. Предоставлением таких ссуд занимаются микрофинансовые организации - МФО. Они предоставляют финансовые услуги на короткий срок и под определенные проценты. Обычно таким видом кредитования пользуются те, кому не подходит традиционная ссуда от банков. 

Отличие одних компаний от других как раз и состоит в сроках займов, процентной ставке и различных программах, которые сервисы предоставляют своим клиентам. Иногда и на самих сайтах можно выбрать из нескольких программ.

Быстрые займы могут неожиданно понадобиться абсолютно всем. Непредвиденные расходы вынуждают людей искать временный источник денег, чтобы побыстрее решить возникшие проблемы. А ждать до зарплаты остается неделю.

Не всегда хочется унижаться перед знакомыми с просьбами дать в долг до зарплаты, вешаться на шею родственникам или выпрашивать у банка, обосновывая, как важно дать деньги именно вам и именно сейчас.Тотальная информатизация создала выход из этой ситуации - краткосрочные кредиты, сроком до месяца. 

Что предлагает украинский рынок

Пока одни компании доступны только в онлайне, другие дают своим клиентам выбор между прогрессом и привычными отделениями. Любители домашнего уюта или занятые люди могут оформить займ сидя за своим ноутбуком или смартфоном где бы они не находились. Олдскульные украинцы могут сами зайти в отделение, прихватив с собой паспорт и идентификационный номер (ИНН) и оформить все на месте. 

Микрокредитные организации дают в долг под довольно высокие проценты. Это происходит потому, что ответственность за отдаваемые деньги лежит на компании, а риски невозврата довольно высокие. Так нормальным считается 1-2% от одалживаемой суммы в день. Многие сервисы, например Moneyveo, CCLoan, My Credit, Cashinsky, Mega groshi, SOS Credit и другие дают на первый займ 0,01 или даже 0% в день. С помощью программ лояльности этот процент можно существенно снизить. 

Главный плюс онлайн займов состоит в их скорости. Уже через пол часа, или меньше, деньги могут лежать на счету у пользователя и тот сможет сразу распорядиться этими деньгами.  

Кто в Украине дает онлайн кредиты? 

В Украине кредитованием по сети занимаются десятки различных компаний. Они выдают до 20000 гривен постоянным клиентам на срок до 65 дней. В основном для новых пользователей сервисы предоставляют очень низкие ставки на ссуду, но и взять при этом можно совсем немного. 

Рассмотрим подробнее несколько сервисов:

• Сredit365 - сервис с возможностью взять самую крупную сумму среди других компаний в сфере онлайн кредитования - до 20000. Новый пользователь сможет взять в долг 3000 гривен, вернув при этом через 30 дней 3665 гривен - то есть, 1% в день. Скидки по процентной ставке рассчитываются калькулятором в зависимости от суммы и срока займа. Чем большее количество дней требует клиент на использование займа - тем больше скидка. 

• MoneyVeo - самая популярная украинская компания. Выдает от 50 до 15000 гривен сроком до месяца. Новые пользователи заплатят за нее всего 0,01% от тела займа. Повторные ссуды обойдутся уже в 1,66% в день. Закрыть займ можно когда угодно в указанный период, но не позднее 30 дней. Сервис выдал более чем миллион займов более чем 370000 клиентов. Всего взяли в долг 3,5 миллиарда гривен. 

• БыстроЗайм - сервис, где новичкам дадут от 300 до 10000 гривен уже с первой сделки. Процентная ставка для всех одинакова - 2% в день. Калькулятор скажет, что за этот месяц набежит 6000 пени, которую нужно будет вернуть вместе с телом. Постоянные пользователи могут продлить срок использования средств с месяца до 65 дней. Закрыть ссуду можно и досрочно. Есть льготные программы для студентов и пенсионеров. 

• CCloan позволяет получить от 400 гривен и выше, а если вы постоянный клиент, то взять можно и 10000. Процентная ставка 1,33% в день, а новичок заплатит 0,01%. Займ может получить гражданин Украины, достигший 20 лет. Срок первого займа - 29 дней. 

• CreditPlus - данная компания дает займы от 500 до 3500 гривен первым клиентам под 0,01% в день. Все ссуды выдаются на месяц. Постояльцам повышают количество денег, которые можно одолжить до 10000, но и процент за ее использование - 1,8%. Если по истечению месяца есть необходимость продлить кредит - это можно сделать после оплаты набежавшей пени. 

• CreditKasa - сервис дает займы до 10000 гривен даже новому пользователю, сроком до 27 дней. Так новичок за этот период заплатит всего 27 гривен - 0,01% в день. Стандартная ставка на сайте - 2% в день. Компания обещает быстрое получение денег - уже через 8 минут после регистрации. 

• ШвидкоГроші - данный сервис работает как в отделениях, так и онлайн. Максимальная для получения сумма - 5000 гривен. При этом процентная ставка зависит от размера займа и срока, около 2% в день. При своевременной оплате пени продление займа возможно и до трех лет. 

• CreditOn предлагает своим клиентам взять от 500 до 15000 денег взаймы, под 1,9% в день. Минимальный срок оформления ссуды - 65 дней, но закрыть его можно в любое время, заплатив только за дни использования.  

• Miloan - сервис дает займы до 7000 гривен. Процентная ставка новичков - 0,01%, тогда как постоянные клиенты заплатят 1,3% в день за пользование средствами. Взять в долг можно на месяц. Для снижения ставки по кредиту действуют промокоды.  

• “Ваша Готівочка” дает в долг до 7000 на 16 дней. Вернуть ее можно в тот же день, и эти деньги доступны с первого займа. Процентная ставка фиксирована и составляет 2%. Если оплачивать пеню - можно продлевать срок займа вплоть до 10 лет. 

Экскурс в историю: как компьютер начал выдавать деньги

В 1990-х годах МФО стали очень популярными. В основном в долг брали мелкие предприниматели, чтобы организовать свой небольшой бизнес и стать финансово независимыми. Это помогали бедным людям выжить и получить возможность зарабатывать.  

В ноябре 2002 года две тысячи делегатов со ста стран мира собрались в Нью-Йорке на “Саммите по микрокредитованию”. Они поставили себе цель: за пару лет дать займы сотне миллионов самых бедных человек в мире. 

Из-за активного развития этой отрасли, ООН объявила 2005 год Международным годом микрокредитирования и начала активно поддерживать сферу. Тогда идея давать небольшие деньги в долг, чтобы преодолеть бедность казалась всему миру очень хорошим решением проблемы. 

Саму идею МФО придумал житель Бангладеша Мухаммед Юнус еще в 1983. Профессор начал выдавать небольшие суммы взаймы, а после создал для этих целей Grameen Bank. За это банкир получил в 2006 году Нобелевскую премию мира. 

В Украине первые онлайн ссуды начала выдавать компания Moneyveo в 2013 году. Несмотря на кризис, Михаил Лизанец с командой решили запустить финансовый стартап по выдаче онлайн займов на сайте. За пример они взяли аналогичные иностранные компании, которые уже работали в этой сфере. На их алгоритмах и создали новый продукт на украинском рынке, что стал переходом на совершенно новый уровень управления финансами. 

Как появились МФО

Как говорилось ранее - свою первую МФО открыл профессор экономики Мухаммед Юнус в Бангладеше. Еще в 1974 году он боролся с голодом в стране, и понял, что если дать немного денег бедному человеку, то у того будет возможность дождаться оплаты своего труда и не умереть с голоду. Так первый кредит Мухаммед выдал десяти местным жительницам, создававшим бамбуковую мебель. Из собственных средств профессор Юнус выделил 27 долларов для этого. Мужчина видел, что банки не хотят давать деньги бедным слоям населения, потому что те могут его не вернуть. 

Поэтому в 1983 году Юнус открыл банк “Грамин”, что применила в своей работе систему поручительства, где люди заступались друг за друга и помогали вернуть долг. За годы работы банк дал более 4 000 000 займов, а размер займов достиг свыше 5 миллиардов долларов. Банк не только одалживал деньги, но и давал ссуды на жилье, сельское хозяйство, а также открывал депозиты. 

Так банкиры с других стран вдохновились примером Юнуса и открыли МФО по всему миру, и не только в бедных странах. Они видели своей аудиторией женщин, особенно разведенных, которым надо кормить детей. 

Для подобных целей в странах третьего мира было открыто агентство финансирования Ага-хана, которая давала деньги на малый бизнес, проводила образовательные программы и занималась страхованием. 

Мировые компании рынка кредитов онлайн

 В Индии для финансовой поддержки бедного населения работает полтысячи банков что выдают кредиты группам взаимопомощи. В основном их подопечными являются женщины их племен и низких каст. Они вносят несколько монет в общий фонд, и любой из группы может взять их, когда необходимо. 

В Китае на пике возникновения МФО люди начали брать очень много ссуд, что привело к большим задолженностям и финансовым проблемам. В 2007 году в Интернете было создано много платформ с кредитирования, где под 234% годовых можно было взять взаймы. 

Это вынудило китайские власти вмешаться и наложить ограничения по кредитам, запретить компаниям выдавать деньги несовершеннолетним, неработающим студентам и прочим финансово нестабильным категориям населения. В 2016 году произошел скандал с финансовой пирамидой Ezubao, что привело к усилению контроля в финансовой сфере. 

В мире есть три подхода к деятельности МФО: в одних странах они полностью разрешены ( Украина, Испания, Южная Америка, Азия, Россия). У других есть ограничение на ставку по ссуде и ее размеру ( США - 6%, Великобритания - 2,73%, Польша). Третьи страны и вовсе запретили деятельность микрофинансовых организаций ( Германия, Франция, Нидерланды). 

В Польше работает более шестидесяти компаний, что выдают краткосрочные займы. Это мировые корпорации 4finance (Латвия), Kreditech (Германия), Сreamfinance (Польша), Twino (Латвия), Wonga (Великобритания).

Международный банк насчитывает уже более 7 000 микрофинансовых организация в мире, а количество людей, взявших кредиты - 16 миллионов. Статистика говорит, что чаще всего к услугам микрозаймов прибегают перед праздниками, а реже всего - летом.  

Какие бывают кредиты

Прежде всего, нужно определиться сколько денег будет достаточно, чтобы удовлетворить нужды клиента. Но стоит учитывать, что лучше не брать более 35% от дохода, и точно не более 50%. Это позволит комфортно вернуть долг и не залезть в следующий тотчас же. 

Количество МФО с каждым годом увеличивается, а кредитные программы довольно разнообразные, что позволяет выбрать подходящую. 

Многие сервисы предлагают новым пользователям взять у них первый займ под 0,01% в день, то есть, 3,65% годовых. Постоянным пользователям повезло меньше - их годовая ставка может быть существенно больше - до 700% годовых. Но размер пени можно снизить. 

Важно обратить внимание, сколько именно хочет заработать компания за свои услуги. Именно его клиент будет выплачивать за каждый день пользования, что также надо учитывать. 

Самые важные характеристики, на которые стоит обратить внимание при выборе МФО - какую сумму они дают в долг, под какие проценты, как на долго, и кому. 

Как оформить кредит онлайн

Чтобы оформить займ нужно для начала остановиться на одном из предложенных сервисов, характеристики которого подходят лично вам. Можно отправить заявки на получение займа и в несколько разных организаций, а потом выбрать какой из них лучше. Низкая процентная ставка, возможность бесплатного продления и отсутствие штрафов - вот критерии на которые стоит обратить внимание при выборе МФО. 

Само оформление ссуды происходит в три этапа. На первом надо зарегистрироваться на сайте, на втором подать заявку, а на третьем - подписать договор и получить средства. 

Новичкам обычно доступен минимальный ссудный набор - наименьшие деньги (до 4000 гривен), небольшой срок (около месяца) но разом с тем и наименьшие проценты - около нуля. 

Если это уже не первый ваш займ, вы можете сами выбрать, какую сумму хотите получить. Иногда сервисы повышают максимальный размер ссуды постепенно, добавляя к предыдущей небольшой процент. Если ограничения нет - лучше сами добавьте к предыдущему минимуму пятую часть, и тогда вам точно не откажут в займе. 

Обычно на весь процесс оформления ссуды уходит не более 30 минут, а для продвинутых пользователей уйдет около восьми. 

Для того чтобы начать подачу заявки нужно зайти на сайт и воспользоваться онлайн калькулятором. 

Друг пользователя - онлайн калькулятор

На главной странице большинства кредитных сайтов есть онлайн калькулятор. Он выглядит как один или два ползунка, которые можно двигать и тем самым просчитывать характеристики будущего займа. 

Там можно выбрать сумму, количество дней до возвращения ссуды, а калькулятор подсчитает, сколько за это надо будет вернуть процентов. Там же будет и дата окончания договора между клиентом и сервисом. 

Когда все данные выбраны - можно продолжить оформление. 

Первый шаг - регистрация на сайте

Когда желаемое количество денег выбрано, можно переходить к стандартной регистрации. Для этого в форму надо ввести номер телефона, емейл, пароль и другие данные. Зарегистрироваться можно и через соцсети, например, Facebook. Тогда произойдет синхронизация и некоторые данные заполнятся автоматически. 

Телефон должен быть рабочим, иногда с помощью него будет выполняться вход на сайт, тогда его нужно будет подтвердить. 

Некоторые сайты требуют также и подтверждения емейла, тогда на него придет сообщение. На этот емейл будут приходить сообщения с новостями, актуальными кредитными программами, акциями и всевозможными мероприятиями. Если пользователь считает их спамом - в личном кабинете можно отказаться от рассылки. 

На основе данных с регистрации будет создан личный кабинет, чтобы войти в него надо будет ввести логин или номер телефона, а также пароль - свой, или разовый, который будет приходить на телефон. 

Если пароль у пользователя свой - то он должен состоять минимум из 6 символов, включать в себя хотя бы одну большую букву, одну маленькую, и одну цифру. Стоит учитывать, что некоторые сайты требуют, чтобы пароль вводился вручную - тогда набор случайных знаков будет довольно неудобным. Лучше записать пароль и оставить в надежном месте, чтобы не забыть его.  

Данные с анкеты автоматически перенесутся и в заявку на получение кредита. Их не надо будет вводить повторно, сайт “подтянет” их автоматически. 

Второй шаг - заполнение анкеты

Когда регистрация на сайте завершена - пора переходить к официальному заполнению заявки. В ней надо указать всю социальную, финансовую и общую информацию. 

Во время регистрации нужно объективно ответить на следующие вопросы:

• Какой ваш уровень образования?
• Есть ли у вас дети?
• Где вы работаете? Кем? Как долго?
• Какая у вас зарплата?
• Сколько вы тратите в месяц?
• Есть ли у вас кредиты? Какие?
• Где вы проживаете? Напишите прописку. Укажите ваш индекс. 
• Какой номер вашей банковской карты?
• Есть ли у вас дополнительный номер телефона, емейл, банковская карта?

Также тщательно заполняем паспортные данные. Они должны быть указаны точно как в оригинале, без перифраз, переставления слов местами и ошибок. Особенно это важно, если решение по займу принимает программа. Тогда все опечатки или ошибки будут восприняты ею как ложная информация и в ссуде вам откажут. 

Иногда кроме места жительства указывается и длительность проживания, и фактическое место жительства для квартирантов. 

Банковская карта должна быть оформлена на пользователя. Ее прикрепят к профилю и все операции будут привязаны к ней - и зачисление средств, и их списание. Поэтому важно удостовериться, что карта принадлежит вам, она рабочая и к ней есть доступ. 

Для этого надо пройти процедуру верификации. Она требует наличия средств на карте - минимум 1 гривны. С карты списывают до ста копеек и именно это число нужно указать на сайте. Так клиент подтверждает, что у него есть доступ до карты. Информацию можно узнать через выписки по карте, онлайн банкинг или по телефону горячей линии. Эти средства не снимают со счета - они временно замораживаются, а потом разблокируются. 

Почему нужно так много информации для того чтобы оформить кредит онлайн? 

Данных при заполнении надо вводить довольно много, ведь именно на основе них кредитные компании и будут определять, давать займ этому клиенту или нет. Эта информация сверяется с базами данных, чтобы исключить вероятность мошенничества. Иногда сервисы просят ввести и номера телефонов друзей и родственников. Могут также и позвонить на место работы, узнать, правда ли такой сотрудник у них числится. Можно указать и предыдущее место работы. 

На основе полученной информации сервис делает вывод, вернет ли ему клиент деньги, или нет. Предпочтение всегда отдается беспроблемным ответственным пользователям. Если доходы у пользователя небольшие, а расходы составляют почти весь его заработок - то и отдавать ссуду будет ни из чего. Даже если клиент вернет долг из полученных средств - ему снова понадобиться займ, и он будет вынужден обращаться за новым. 

Некоторые сайты полностью автоматизированы, и решение по ссуде у них принимает программа. Она анализирует полученные данные и решает, надежный ли это пользователь и стоит ли с ним сотрудничать. Такая система позволяет выдавать займы без выходных и перерывов и убирает человеческий фактор во время принятия решения. 

Третий шаг - получение денег

Когда с оформлением заявки покончено - можно переходить к выбору кредитной программы. Тут можно еще раз утвердить необходимое количество денег. Нужно трезво оценить, какую сумму вы сможете отдать, и сколько на это потребуется времени. Если у вас фиксированная зарплата, и вы точно знаете, в какой день она придет - можно выбрать этот день крайним сроком погашения займа. Но лучше перестраховаться и выбрать срок подольше, ведь досрочное закрытие ссуды остановит начисление процентов, а задержка по выплатам приведет к начислению штрафов, высокой пени и переплатам в целом. 

Если у банка есть открытые филиалы, где можно брать наличные на месте - клиенту предоставляется выбор, в какой форме он хочет получить свою ссуду: наличными, или на карту. Отделения есть у таких онлайн сервисов как “Ваша Готівочка”, “Твої гроші”,“КредитМаркет”, “Гроші всім”, “Быстрозайм”, “Глобал Кредит” и другие. 

Если во время подачи заявки вы выбрали пункт “Забрать наличными в отделении”, то после одобрения заявки вам надо будет поехать туда для получения денег. Те, кто выбрал получение денег на карту - могут уже через несколько минут распоряжаться деньгами не выходя из дома. Зависит от скорости работы вашего банка, но обычно это не занимает более часа. Иногда бывают случаи, когда совпадают выходные и праздничные дни и деньги могут прийти на карту позже - но не более чем через 3 дня. 

Когда анкета полностью заполнена - на ее рассмотрение требуется совсем немного времени. Обычно сервисы справляются за полчаса, а иногда требуется всего несколько минут. Для постоянных клиентов это происходит значительно быстрее, поскольку все данные уже проверены и у компании уже есть данные как пользователь распоряжается займом: возвращает ли в срок, нет ли задержек, и так далее. 

Если сервис посчитает данного пользователя ненадежным, он примет решение об отказе. Тогда на указанный во время регистрации емейл и телефон придут соответствующие сообщения. 

В большинстве случаев запрос удовлетворяется, и компания решает выдать займ пользователю. Тогда клиент должен поставить электронную подпись в документе и он будет официально оформлен. 

Любители наличных могут бежать в отделение за своим займом, а прогрессивные пользователи будут сидеть в ожидании смс-ки. 

Как выбрать лучшего?

Если цель клиента - получить разово ссуду - выплатить ее и забыть, то можно выбрать любой сервис онлайн-кредитов, с нулевой ставкой и длительным сроком возврата. Сложнее найти сервис, который станет вашим помощником в сложной ситуации на долгие годы. 

Для этого стоит обратить внимание на сервисы, что дают суммы побольше, на срок подольше, а проценты при этом невысокие. 

Кроме базовых условий по займам нужно посмотреть и на другие способы поощрения пользователей - то, что делают сайты, чтобы он выбрал именно их. Это даст возможность сэкономить, а иногда и приобрести. 

Среди прочих привилегий стоит обратить внимание и на промокоды. Сайты, что дают их своим клиентам, позволяют тем снижать ставку по кредиту почти в два раза. Обычно новости об акциях публикуются в соцсетях типа Facebook, Google+, Вконтакте и в Одноклассниках. Там можно найти и бесплатные промокоды к круглым датам и праздникам. Иногда их дают за участие в играх. Кроме скидок пользователи могут получить и подарки - денежные или материальные. 

Еще одним способом получить скидки или даже заработать являются реферальные программы. Если пользователь посоветует своему другу конкретный сервис, а тот в итоге возьмет займ - то компания может поощрить своего старого пользователя - на его счет поступит 100 гривен, или дадут промокод на скидку. 

Срок займа тоже важен. При выборе постоянного сервиса стоит обратить внимание, на какой максимальный срок можно взять у них ссуду? Будут ли за это санкции, или продление бесплатно? Стандартным считается срок до 90 дней, но бывают и сервисы где при выплате процентов возможно продление до 3, а иногда и до 10 лет. Никто не знает в какую финансовую ситуацию попадет, и лучше всегда иметь дополнительный вариант решения проблем. Услуга реструктуризации тоже очень важна, нужно проверить, предоставляют ли такую в компании. Ее наличие говорит об уважении к клиентам, даже если те потеряли свою платежеспособность и их жизнь пошла под откос. 

Проходим фейс-контроль

Вы молод? Красив? Энергичен? Тогда вам точно дадут кредит! На самом деле, даже тем, кто молод в душе, и тем, кого красивыми называет только мама, тоже дадут ссуду.  Требования к человеку, который хочет взять займ, очень простые. 

И пусть заявка оформляется онлайн и консультант или программа не видят пользователя - но на основе информации о нем можно сделать вывод, можно давать такому человеку денег, или нет. 

Вот стандартные критерии, которые выдвигают компании к своим клиентам. Нужно:

• Быть украинцем. 
• От 18 до 65 лет.
• Иметь документы: паспорт и ИИН. 
• Пенсионеры должны предъявить удостоверение
• Иметь личную банковскую карту.
• Проживать на территории Украины, кроме АР Крым, Луганска и Донецка. 
• Быть подключенным к интернету и иметь девайс, через который можно к нему подключаться.

Ряд МФО уточняют некоторые из этих данных, например, в CreditCash получить ссуду могут только лица, достигшие 25 лет. Высокий возрастной ценз и в банках. А в Moneyveo и вовсе нет верхней возрастной границы - получить ссуду можно и в 90 лет. 

Еще одним требованием к занимателю есть его займовая история. Если с возвращением предыдущих долгов были проблемы, возникали просрочки или вовсе на человеке числиться несколько займов - шансы получит новый стремительно уменьшаются. Чем выше рейтинг в Бюро кредитных историй - тем выше будет сумма, которую компании дадут в долг. Если же все ссуды успешно закрыты, даже с просрочкой - ссуду все равно могут дать. 

Клиентами МФО могут стать как пенсионеры, так и фрилансеры, студенты, неофициально устроенные, домохозяйки и многие другие. Свыше 80% заявок на сайта заканчиваются выдачей займов. 

Избавляемся от лишнего

Система получения займов в микрофинансовых организациях очень толерантна к своим пользователям и не требует от них дополнительной бумажной волокиты. 

Для оформления займа не нужно: давать сервису свою справку о доходах, оставлять в качестве заставы свое имущество, искать поручителей. 

Если для банков плохая кредитная история будет приговором в вопросе выдачи ссуд, то закрытая просрочка не будет решающим фактором при принятии решения. 

Также не надо доказывать свое официальное трудоустройство. Самый важный фактор - своевременное возвращение денег. Поэтому даже мелким предпринимателям дадут ссуду на их нужды и никто не спросит о трудоустройстве. Это будет особенно полезно тем, кто не может получить деньги в банке.

Минимальный инструментарий

Для оформления займа нужно иметь при себе минимальное количество дополнительных инструментов. Это должен быть смартфон, планшет или ноутбук, с доступом в интернет, через который можно заходить на сайты, и обмениваться с ними информацией. 

Среди дополнительных средств, можно также указать на номер мобильного телефона, личный емейл и банковскую карту. 

Среди документов нужно подготовить паспорт, идентификационный номер и удостоверение для пенсионеров. 

Это все необходимые для получения кредита инструменты, они есть практически у каждого украинца. 

Купи слона! 

МФО - сервисы, которые предоставляют средства на любые нужды. Ограничивается список покупок только максимальным размером займа - до 20000 грн. Отчитываться за свои траты тоже не нужно. 

Деньги могут понадобиться на что угодно: от лекарств для лечения неожиданно подкосившего гриппа, до организации дня рождения ребенка. 

Так займ можно оформить и сидя в очереди к стоматологу, если мороженное с орешками оказалось слишком опасным. И стоя в пробке, пропустив нужный поворот, заказать наконец навигатор, о котором всегда забываешь. 

Одолжить денег можно и для покупки своих первых семян, для открытия маленького семейного бизнеса. 

Или, возможно, вы давно мечтали завести собаку, а тот миленький спаниель обойдется вам в полторы тысячи. А еще миска, и корм, и прививка, и на все это нужны финансы. 

А может новоиспеченные родители попали в ситуацию, когда малыш уже появился, а социальные выплаты за него пока не поступили на счет. А покупки не могут ждать, и тогда ссуда на несколько недель поможет вовремя купить одеялко к новой кроватке. 

И даже на закате лет, когда ты всю жизнь пытался дать детям лучшее, откладывал деньги на квартиру, мечтал о маленьком семейном ресторане и путешествиях, а приходилось разбивать копилку ради очередного телевизора или колеса для машины, можно взять свои сбережения, одолжить остаток на сайте и улететь в Египет, смотреть на величественные пирамиды. 

Это могут быть и продукты, из которых приготовят тот самый ужин, во время которого она ответит “да”. 

Траты могут возникнуть неожиданно, и не важно, планировались они или нет. Возможно, в преддверии Нового года задержали зарплату, или за подработку обещали больше, чем заплатили по факту. В итоге - неизвестно откуда взять деньги. Именно в таких случаях и помогут онлайн займы. А когда через пару дней нужная сумма появятся - ее можно будет беспроблемно вернуть назад. 

Где можно взять кредит 

Онлайн займы можно получить в любой точке Украины, не обязательно жить в столице или крупных городах для получения ссуды.  Это может быть поселок, или деревня, важно просто иметь прописку в каком-то населенном пункте в Украине. 

В списке исключений только временно оккупированные территории и зона боевых действий - Крым, Донецкая и Луганская область. 

Ваш первый кредит

Потребность взять ссуду может возникнуть у любого человека, даже если раньше он никогда этого не делал. Для этого не надо никуда ходить, и с помощью ноутбука можно уже через полчаса тратить деньги на свои нужды. 

К новичкам сервисы обычно очень благосклонны: они практически ничего не платят за использование средств, и более 12 гривен в месяц вряд ли набежит. Единственный минус - максимальные суммы довольно ограничены. Более 4000 за первый займ под 0,01% взять не получиться. Есть сервисы, где новый клиент может взять и 10000 с первого раза, но обычно они страхуют себя высокими процентными ставками, и хотя пользователь берет займ впервые - платит так же, как и другие. 

Привилегии для постоянных клиентов

Постоянные клиенты не получают таких приятный ставок, как новые, зато им доступен ряд других бонусов, что делают их взаимодействие с сервисом приятным. 

Некоторые сайты имеют специальную программу лояльности, где чем больше пользователь берет и отдает займов, тем больше его скидка на сайте. К ней подключаются автоматически все клиенты, зарегистрированные на сайте. С помощью бонусов от программы лояльности можно понизить ставку по кредиту вдвое. Количество баллов можно посмотреть в личном кабинете. 

С каждый последующим займом пользователь может получить все большую сумму, она увеличивается или постепенно - на 20% с каждой новой ссудой, или сразу до максимума. 

Уже начиная со второго займа клиенты могут пользоваться промокодами, если такие предусмотрены сайтом. С их помощью можно снизить ставку по займу и платить меньше. Иногда комбинация случайных символов публикуется к праздникам, или же ее можно заработать, например, написав отзыв о сервисе. 

По емейлу или через личный кабинет можно узнать новости об акциях, от участия в которых можно выиграть ценные денежные призы, скидки, подарки и прочнее. Часто МФО проводят и разнообразные мероприятия, волонтерского или развлекательного типа. 

Ну и бонусом для постоянных пользователей онлайн займов есть их повышающийся займовый рейтинг. Эти данные попадут в Бюро кредитных историй, что поможет клиенту взять большую ссуду на длительный срок и не услышать отказ. 

Поскольку вся информация о пользователе уже собрана, а о его благонадежности можно судить по закрытию предыдущего займа - решение по новому займу происходить за две минуты: надо выбрать количество денег, а решение о его выдаче происходит мгновенно. 

Юридическая сила кредит онлайн

При подписании договора стоит внимательно прочитать условия предоставления ссуды, ведь потом именно ими будет руководствоваться компания в своих отношениях с клиентом. Никогда не подписывайте договора без предварительного прочтения. Незнание не освобождает от ответственности.

В договоре указана процентная ставка, правила возвращения, санкции в случае просрочки и возможное решение проблемы, если пользователь отказывается платить. Подписывая, вы соглашаетесь со всеми написанными пунктами и обязуетесь их выполнить. В том числе и заплатить нужную сумму в срок и оплачивать все набежавшие проценты и штрафы. 

Стоит понимать, что хотя пользователь всего лишь ставит галочку в интернете - но такая электронная подпись имеет такую же юридическую силу, как и реальная и поэтому воспринимать ее как игру, которую потом можно игнорировать и не возвращать ссуду - категорически нельзя. Такой займ равноценен банковскому и относится к нему нужно соответственно. 

Если вы подавали заявки сразу в несколько МФО и вам пришли положительные ответы от них - вы можете выбрать более подходящий для вас вариант. 

За введенные данные можно не беспокоиться - сервисы заботятся о защите информации и не передают ее третьим лицам. Например, за безопасность в Moneyveo отвечает Comodo и PCL SSL. 

Если человек отказывается отдавать долги, то компания вполне законно может передать его дело в суд или продать коллекторскому агентству. Ухудшение финансового состояния - не входит в список причин, почему клиент может не платить по счетам. Обычно пользователю дается 3 месяца на возврат долгов, если этого не произошло - сервис сделает все возможное, чтобы избавиться от заемщика и вернуть свои деньги. 

Позвони мне, позвони

Колл-центры работают в каждом сервисе онлайн кредитов. Именно с помощью сотрудников можно узнать все интересующие вас вопросы. Они позвонят сами, в случае несвоевременной оплаты, или если надо подтвердить информацию. 

Работники сервиса в телефонном режиме проконсультируют по поводу ставки, акциях, действиях в случае задержки выплаты и в любых других важных вопросах по поводу займов. 

Многие контакт-центры работают без выходных и в праздники, хотя время работы ограничено, к примеру, с 8.00 до 20.00. 

Ваш личный кабинет

Контакт с пользователями осуществляется через личный кабинет. Там можно узнать новости, посмотреть на актуальные акции, поменять личные данные, прикрепить еще одну карту.  

Если займ уже оформлен - в личном кабинете можно посмотреть сколько процентов насчитали, сколько дней осталось до закрытия и другие важные данные. Через него же можно совершить выплату. 

Иногда в личном кабинете представлены и другие услуги, кроме кредитования, например, автострахование. 

В личном кабинете сохраняется вся история о платежах: сколько вы брали, когда вернули. 

Отказ в займе: если что-то пошло не так

Количество запросов, на которые отвечают отказом, очень мало. Но для человека, который берет ссуду, попасть в эти самые несколько процентов будет неприятно. 

Часто пользователю отказывают из-за неточности в его данных. Любое несовпадение воспринимается программой или человеком как мошенничество, и никто не будет разбираться, что вы пропустили одну букву в фамилии. 

Есть причины, на которые вы не в силах повлиять, например, слишком большой возраст. Но есть и чисто технические ошибки, допущенные случайно. Именно их можно исправить, получив доступ к желаемому кредиту.

Стоит обратить внимание на то, чтобы все данные, которые вы ввели, были актуальными и действующими. Если вы потеряли телефон с сим-картой, а емейл подпал под санкции - не стоит использовать их при регистрации. Это же касается и банковской карты. Нужно проверить ее срок действия и есть ли деньги на счету. 

Анкетные данные надо перепроверить. Все ли указано верно, нет ли опечаток. Нельзя переставлять слова местами, они должны быть точно такими, как в официальных документах. 

Поводом для отказа может быть уже существующий займ, в том же сервисе или других МФО. Если вы уверены, что на вас нет долгов - стоит позвонить в Бюро кредитных историй и уточнить эту информацию у них. Возможно, вы недавно закрыли предыдущую ссуду, а деньги за нее еще не поступили на счет или информация об этом все еще по пути в Бюро. 

Если во время предыдущей ссуды были просрочки - этот фактор также будет учитываться. 

Перепроверка данных и устранение недостатков анкеты поможет исправить ситуацию. Какая причина послужила отказом - неизвестно. Сервисы по-разному относятся к повторным заявкам - кто-то разрешает отправлять до 3 в день, другие же разрешают отправлять только один запрос в день.

Банки vs МФО 

Раньше единственным способом получить займ - было взять его в банке. Таким образом можно получить намного больше денег, и отдавать их надо будет нескоро, да и процентов за использование надо платить намного меньше, чем в МФО. Особенно, если переводить их в годовые. 

Клиенты банков немного отличны от своих коллег в онлайн банкинге. Это официально трудоустроенные граждане, которым нужны довольно большие суммы на покупку недвижимости, автомобилей, крупной бытовой техники. Банки не только выдают наличные, но и оформляют рассрочку на покупку товаров, или выдают большие ссуды под бизнес. Но, студентам, например, не выдадут рассрочку, к тому же возраст клиентов должен быть выше, чем в микрофинансовых организациях. А вот процентная ставка одинакова для всех, поощрений для новичков нет. 

Некоторые крупные организации перешли и в режим онлайн, чтобы иметь возможность конкурировать с МФО, но требования к пользователям при этом остались высокие. 

Еще одним способом получать наличные на бытовые нужды - кредитные карты.  Принцип действия у них похож на временные займы в интернете, но для этого надо быть официально трудоустроенным и иметь стабильный доход. Кредитный рейтинг тоже очень важен, и должен быть довольно высокий. Так можно получить до 5000 гривен на 65 дней без комиссии. На разные размер ссуд в банках предусмотрены разные программы. За использование одолженных средств и их снятие-перевод начисляется комиссия. 

МФО берут больший процент за пользование своими услугами, и срок займа небольшой. Тем не менее, к клиентам данные компании выдвигают намного меньше требований, и если нужно немного денег - то их можно одолжить и в небанковых организациях. При этом вам не надо будет ехать в офис, ждать очередь, рассказывать о причине ссуд, приводить поручителей или давать номер начальника для звонка на работу. 

Оформление такого займа произойдет значительно быстрее стандартного, а учитывая время на дорогу и ожидание - можно сэкономить несколько часов времени. И вам больше не откажут потому что ваше платье такое же, какое было на бывшей девушке консультанта в день их расставания. И закрыть ссуду можно тоже онлайн. 

Онлайн займы можно взять в любой день в году, ведь проблемы не спрашивают, когда им приходить, и аргумент о том, что в субботу банк не работает - они не принимают. 

Где еще взять денег?

Если случилась ситуация, когда банки отказывают в займе, а вашу заявку в МФО отклонили - не отчаивайтесь, можно получить деньги и из других источником. 

Например, можно заложить вещи в ломбард. Когда финансы появятся - можно выкупить свою вещь назад. Это чревато тем, что если средства так и не будут найдены - вы потеряете свое имущество. 

Если у вас есть друзья, способные выручить в сложной ситуации - можно взять в долг у них, но в случае невозврата вы рискуете потерять друзей. 

В совсем критичной ситуации можно взять в долг у частных лиц, но процент у них будут очень высоки, а такой займ не будет безопасным - можно попасть к мошенникам и заплатить своим здоровьем, потеряв последнее. 

Как вариант решения проблемы - можно найти временную подработку, где можно раздобыть небольшую сумму в короткий срок. Этот вариант подходит тем, кому не надо ежедневно ходить на работу. 

Отказ во время запроса - не приговор, стоит попробовать другой сервис, их очень много и какой-то из них ответит положительно. 

Как оплатить кредит

Как только у вас появятся деньги, и станет вопрос о закрытии ссуды - сразу возникнет вопрос - а как это сделать? Стоит воспользоваться одним из способов, которые сайт предлагает для погашения займов. 

Самым простым вариантом является оплата через личный кабинет. Там надо выбрать ваш кредит и нажать кнопку оплатить - задолженность, вместе с процентами спишут с той карты, на которую поступали средства. Но это не важно - заплатить за ссуду можно с абсолютно любой карты. 

Можно пойти другим путем - зайти на сайт вашего банка, и вручную ввести реквизиты и полную сумму. После подтверждения платежа деньги перечисляться компании. Реквизиты можно найти в договоре. 

Оплата возможна и через терминалы самообслуживания - они размещены в больших торговых центрах и магазинчиках. Это платежки типа City 24, iBox, Банк 24 Национальный кредит, ПриватБанк, Tyme и другие. 

После оплаты стоит посмотреть в личном кабинете, прошел ли платеж. Если займ закрыт - можно о нем забыть. Лучше не откладывать до последнего момента погашение займа, чтобы не попасть под штрафы и не переплачивать. Некоторые банки могут перечислять деньги несколько дней, особенно если перевод попал на выходные и праздники. А дополнительные три дня могут привести к просрочке. 

Что делать, если срок договора заканчивается?

Когда у вас есть на руках необходимая для оплаты сумма - это замечательно. Но иногда случается, что срок действия договора подходит к концу, а средства так и не появились. 

Иногда эта проблема всего на пару дней, когда бухгалтерия задерживает оплату но через пару дней вы получите свои заработанные деньги. Тогда не надо беспокоиться о длительном продлении ссуды, а надо выиграть всего несколько дней.  

На самом деле - конечная дата займа, указанная в договоре - это не последний день, когда вы можете вернуть долг без штрафов. После основного срока еще существует грейс-период. Это несколько дополнительных дней (обычно 3) после даты окончания договора о ссуде, во время которых не начисляется штраф за просроченный договор и вы продолжаете пользоваться деньгами на тех же условиях, что и раньше. Стоит учитывать, что хотя санкций против клиента и нет - но задержка выплат все равно считается просрочкой и войдет в кредитную историю как задержка выплат. Учитывайте что даже если вы оплатили, перевод может поступить не мгновенно, а пока он идет - могут уже начаться и штрафные проценты. Их тоже надо будет оплатить. Или попробовать связаться с контакт-центром и выслать им платежки об оплате, чтобы они заморозили счет на несколько дней. 

Но если и за грейс-период не поступит оплаты - штраф зачислится за все дни сразу, а это может быть и 12% от долга. С этих пор будут начисляться дополнительные проценты, пока не совершат оплату. Но лучше этого не допускать, и если никто не везет вам деньги в этот же день - оформляйте пролонгацию. 

Если денег нет

Пролонгация это продление срока займа. Иногда это услуга бесплатна, иногда за нее придется доплатить, но обычно стоит только перечислить деньги за все начисленные проценты. Некоторые сервисы автоматически продлевают срок займа, если все проценты уплачены. Включить пролонгацию можно самим через личный кабинет или через консультанта на горячей линии. 

С помощью пролонгации можно продлить свою ссуду на несколько месяцев, или даже на годы. Стоит посмотреть на ставку по кредиту во время пролонгации, не будет ли она слишком высокой? Если это был ваш первый займ под 0%, во время пролонгации этот процент может вырасти до 3 в день, и за несколько дней набежит круглая сумма. 

В любом случае, выплачивать десятилетиями проценты за деньги, которые ты потратил годы назад - нерационально и дорого. Если вы попали в ситуацию, когда денежная стабильность пошатнулась и ждать большой прибыли неоткуда - временные меры с одолжением денег не помогут вам. Для этого можно договориться с сервисом об услуге реструктуризации. 

Реструктуризация - это услуга, во время которой начисление процентов приостанавливается, а сам займ разбивается на части. Их пользователь должен будет выплачивать ежемесячно. Так за какой-то период можно будет закрыть ссуду даже тем, кто потерял постоянную работу или заболел, а постоянно начисляющеяся пеня не дает возможности закончить сотрудничество с компанией. Получается, что проблем у клиента стает только больше, а деньги пропадают в никуда, а всю сумму собрать не получается, и пока пользователь ищет средства - начисляются новые проценты, и приходить опять выплачивать их. 

Решение о реструктуризации принимает сервис, ее не дают без особых причин. Иногда, если ситуация не настолько критичная, начисление пени не останавливают, а ссуду разбивают вместе с ними. В любом случае, вероятность, что у должника появиться хотя бы часть денег выше, чем если он будет ждать появления полной суммы, наблюдая за снежным шаром из процентов. 

Для экономии средств, надо всегда закрывать ссуду при первой же возможности. Не обязательно ждать указанный в договоре срок или ждать что об этом займе забудут. Тогда количество процентов, которое просчитал калькулятор при оформлении - не будет списана с пользователя, а он заплатит только за те дни, которые пользовался деньгами. 

Санкции для злостных неплательщиков

Сервисы с онлайн ссуд заинтересованы в возврате средств - собственных или, тем более, банковых. Когда пользователь задерживает погашение займа - он нарушает договор, в котором обещал заплатить в срок. За это на него налагаются санкции - высокая процентная ставка и штрафы. 

Например, просроченный займ для новичка, который раньше платил 0,01% в день превратиться в 3% ежедневно. Если же обычная кредитная ставка была 2%, то теперь это будет уже 4,5 процента, что в сумме со штрафом приводит к большим переплатам. Такая высокая пеня должна стимулировать человека побыстрее закрыть займ, ведь чем дольше он его не возвращает - тем больше денег отдаст за свой долг. 

Иногда помимо процентов начисляются еще и штрафы. Если, к примеру, за 15 дней не поступит оплаты - штраф сто гривен. Прошло еще 15 дней - еще 100 грн. Чем дольше клиент будет затягивать - тем сильнее будет расти пеня. 

Потеря дохода - не повод забыть о ссуде. Стоит найти другой источник дохода, и выполнить свои обязательства. 

Можно ли не платить кредит? 

Сервисы с онлайн займов очень дружелюбно и толерантно относятся к своим клиентам. Они всегда готовы помочь им выйти из сложной ситуации. Но отношение к пользователям, которые сознательно не возвращают долг - довольно категоричное. По-сути, это мошенники, которые крадут у компании деньги. 

Если все уговоры компании вернуть займ заканчиваются безрезультатно, сервис может попробовать попросить выплатить их долг знакомых или родственников клиента. Информация о задолженности обязательно попадет в Бюро кредитных историй и тогда получить ссуду нельзя будет даже в МФО. 

Очень важно не воспринимать интернет займ как что-то несерьезное. Это юридически оформленная сделка и клиент обязывается ее додерживаться. Очень наивно ожидать, что можно забыть о долге, выбросить карту и не выплачивать ссуду. Проценты будут начисляться все равно, и за три месяца из трех тысяч могут вырасти все девять. Потом на пользователя подадут в суд, и пока будет идти рассмотрения дела, пеня будет увеличиваться. В итоге, суд признает виноватым клиента, потому что это он нарушил договор и отказался выполнять свои обязанности, и заставит его выплатить долг. 

Кроме судовых тяжб онлайн-сервисы имеют право продать долг клиента коллекторским компаниям. Они предлагают сумму, которую готовы отдать за покупку задолженности, а компания выбирает лучшего. Потом уже требовать возврата денег будут они. 

Другая жизнь МФО

Крупные микрофинансовые организации не ограничивают свою деятельность только выдачей займов. Они стараются участвовать в общественно-политической жизни, выступать на конференциях и проводить благотворительные акции. Много внимания уделяется и поддержке института семьи, для этого проводятся семейные праздники где можно провести время с детьми. 

Например, у Moneyveo есть целый проект “Дружеская рука поддержки”, в рамках которого компания поддерживает онкобольных детей и оплачивает их проживание в центре Дача, где малыши с семьями живут во время реабилитации. 

В 2018 году проходила конференция “UKRAINIAN MFO SUMMIT 2018”, которую посетили свыше 250 участников. Они обговорили перспективы развития сферы онлайн ссуд в Украине, обсудили внедрение новейших компьютерных технологий в работу сервисов, в частности и искусственного интеллекта. Также говорили и о новых методах возвращения долгов и выяснили, как организовать маркетинг, чтобы заинтересовать клиентов. 

В конце мероприятия провели мастер-класс на тему: «Краштест сайтов по онлайн кредитованию или 10 причин почему Вы никогда не будете в топе».

Взвесить все “за” и “против”

При современном темпе жизни нет времени ждать следующего поступления денег. Непредвиденные траты, новые идеи и старые мечты - все это требует моментальных вложений и самый простой способ получить средства - воспользоваться сервисами онлайн займов. 

Компании данного типа задумывались как помощь беднякам, чтобы дать им возможность развить свой бизнес и получить возможность зарабатывать. Это старая библейская притча о том, что можно дать человеку рыбу, и он будет сыт, а можно дать удочку и он не будет голодать никогда. 

Собирается ли клиент открыть свое дело или решить временную проблему, купив продуктов - личное решение. Стоит учитывать, что тогда займ не решит ни существующих проблем, ни будущих. 

Тем не менее, МФО выручат в ситуации, когда финансы нужно получить срочно, а одолжить не у кого, и закладывать вещи в ломбард тоже не выход. Уже за полчаса деньги можно получить на счет и распоряжаться ими по своему усмотрению. 

От момента оформления ссуды до ее возвращения, стоит относиться к займу очень серьезно. Возврат денег должен быть в приоритете. Именно такие отношения к сервису позволят пользоваться деньгами комфортно и без стресса. Тогда этот сервис будет настоящим помощников, который выручит во время сложных жизненных ситуаций.

Внимательно читайте договор, в нем будут указаны все данные по займу, за рамки которых не выйдет ни один сервис. Ведь их действия основаны на сертификатах, а компании дорожат своими лицензиями. Онлайн кредиторы не обманывают клиентов, они заинтересованы в удачном предоставлении услуг и таком же возвращении денег. 

Следите за датой окончания ссуды и не затягивайте с ее возвращением. Тогда вы станете любимым клиентов МФО, и к вам будут относиться уважительно. Если вы не уверены, что сможете вернуть займ - не берите его. Тем более, если финансы одалживают под бизнес - продумайте его еще до получения денег, что бы было с чего отдавать. 

Если надо получить небольшие деньги, на короткий срок, под невысокие проценты, то сервисы онлайн займов помогут в этом деле. Стоит брать ссуду только на срочные вещи, которые не терпят ожидания.