Кредит в банке

Какой кредит в банке взять, в каком учреждении, где лучшие условия, какие документы для этого нужны? Каждый задавался этими вопросами и хоть раз задумывался о том, чтобы взять кредит в банке. Не важно – то ли это потребительские займы, то ли оформление кредитной карты. Ответов на самом деле достаточно много. Важно то, что человеку, ранее не сталкивающемуся с займами в финансовых учреждениях, очень просто запутаться и потеряться. Мы же попробуем разобраться, что делать и куда обращаться, если возникла необходимость в материальной помощи.

Какие бывают займы (кредит в банке)

Ссуды бывают нескольких видов: кредит в банке, микрокредит, потребительский, коммерческий, ипотечный займ и многие другие. Когда мы говорим о ссудах, то, прежде всего, речь идет о заимствовании средств у финансового учреждения на определенных условиях. Обычно это – проценты за использование денег и сроки погашения долга. Также их могут выдавать как без залога, так и с обязательным залогом в виде недвижимости или другого имущества клиента. При первом варианте речь идет о небольших суммах, тогда как с залогом оформляют более крупные займы.

Целевое использование кредита в банке

В наши дни учреждения предлагают клиентам сотни вариантов. Хотите взять рассрочку на технику в магазине? Пожалуйста. Не хватает денег на долгожданную покупку? Предложений достаточно. Нужны средства на образование, свадьбу, лечение и еще тысячи внеплановых трат? Все это не проблема. При этом, вы можете взять кредит в банке, как наличными в отделении, так и переводом. Также многие банки Украины сегодня предлагают получить деньги онлайн. Еще один распространенный вид займа – кредитные карты. При таком варианте вам просто дают карту с фиксированной суммой, которую вы можете тратить куда и когда захотите – главное до определенного числа вернуть все средства назад. 

Сегодня все кредиторы предлагают широкий выбор ссуд. Масса предложений, выгодных условий и всевозможных примочек – все только для того, чтобы клиент выбрал именно их. Рекламы пестрят со всех сторон. Каждый пытается заверить: именно тут здесь и сейчас выдают самый удобный и выгодный займ, а самому клиенту кредит в банке будет брать комфортно и безопасно. Но как правильно выбрать компанию и не попасть впросак?

Как выбрать кредитора?

Есть несколько критериев, по которым можно ориентироваться. Перед тем, как подписывать договор, следует внимательно изучить все нюансы. Что важно при выборе учреждения, где собираетесь взять финансы:

• Условия займа для обеих сторон. Заемщику следует внимательно изучить свои обязательства и требования к себе со стороны финучреждения. Также нужно поинтересоваться относительно «штрафов» за просрочку: иногда даже за день опоздания с выплатой, компания списывает с платежа клиента сумму равную ежемесячному взносу, чем еще больше загоняет заемщика в долговые обязательства.
• Все предложения, скидки и акции (почти каждый предлагает развернутую версию «предложений дня» и потребитель может выбрать удобный вариант именно для него). 
• Процентная ставка.
• Величина ежемесячного платежа и сам метод погашения ссуды. Например, при аннуитетном виде возврата денег, оплата фиксирована и не изменяется до полного погашения долга. При дифференцированном подходе, суммы могут изменяться.
• Эффективная ставка. То есть, сумма, которую тратит клиент на оформление и обслуживание займа.
• Условия погашения. И что важно – возможность досрочного возврата долга.
• Известность и имидж самого учреждения: насколько надежно и долго работает на финансовом рынке Украины. Лучше избегать организаций-однодневок. Также следует насторожиться, если кредит в банке по очень низкой процентной ставке или он фактически «даром» (обычно там есть дополнительные требование, которые клиент изначально не замечает).

Что предлагают известные банки Украины?

На сегодняшний день кредит в банке представлен множеством предложений. И перед тем, как сделать свой выбор, стоит обратиться к менеджерам в то или иное финансовое учреждения. Там вас расскажут обо всех актуальных вариантах. Ведь предложения меняются постоянно, а кредиторы в условиях постоянно высокой конкуренции пытаются улучшить свои услуги. Разберем пять лидеров рынка и их классические предложения для заемщиков:

• Приват Банк. Есть возможность оформить беспроцентный займ на срок до 55 дней и сумму до 25 000 гривен. Также можно взять карту «Универсальная» с суммой до 50 тысяч, деньги с которой можно использовать по мере необходимости.
• OTP Bank. Есть быстрые займы под 10,0%. Под 36,0 % выдается кредит «Универсальный». Банк выдает наличку до 100 тысяч гривен.
• IdeaBAnk. Можно взять кредит в банке на 5 лет и сумму до 100 тысяч. Финучреждение выдает ссуды без справки о доходах (тогда можно рассчитывать на максимум 40 тысяч).
• Альфа Банк. Если возвращаете долг за 55 дней, то проценты не начисляются. При долгосрочном займе можно взять до 75 000 гривен.
• ПУМБ. Процентная ставка - 44.12%. Кредит оформляется сроком до 2 лет в размере 20 000 гривен.
  

Условия получения кредита

Для того, чтобы получить кредит в банке Украины, вам необходимо быть гражданином этой страны не моложе 21 года. Максимальный срок выдачи ссуды – 5 лет. Процентная ставка зависит от условий конкретного банка и кредитного договора. Максимально зафиксированный процент за пользование заемными деньгами в 2016 году – 90%. Но такая высокая процентная ставка скорее исключение, чем правило. В любом случае, перед оформлением займа, клиенту нужно максимально досконально изучить условия, чтобы не переплачивать лишнего.

Кроме гражданства и возраста, есть еще условия к заемщикам: у них не должно быть судимости, желательно иметь хорошую кредитную историю, официальное трудоустройство и справку о доходах. Однако эти требования актуальны не для всех банков и видов кредитования.

Процедура оформления кредита в банке

После того, как вы выбрали учреждение и предложение, вам следует:

• Составить анкету и написать заявление на получение займа. Это можно сделать в отделении или с помощью онлайн-формы.
• Компания принимает решение по заявлению. Специалисты изучают анкетные данные, цель и сумму, кредитную историю заемщика, все прилагающийся документы (справка о доходах и т.д.) и платежеспособность клиента. Решение принимают от нескольких минут до нескольких часов (а то и дней, в зависимости от сложности ссуды).
• При позитивном решении, вы получаете кредит в банке и все сопутствующие документы.

Также в последние несколько лет кредиторы развиваются в направлении онлайн финансирования. Так что у клиентов есть выбор – оформлять займ в отделении и взять деньги наличными, или же обратиться к интернет сервисам и получить ссуду на карту.

Кредит в банке без справки о доходах

Кроме прочих предложений и ухищрений для клиентов, последнее время большинство финансовых учреждений предлагают заемщикам оформить ссуду без лишней документации. Например, займ без справки о доходах. Также не требуют и официального трудоустройства.

Традиционные кредиторы пытаются свести к минимуму всю документацию при оформлении ссуды. Такая клиентоориентированность прежде всего позволяет значительно упростить сам процесс оформления кредита в банке и сэкономить время.  Чаще всего при оформлении этого займа, деньги выдают в тот же день, в то и за час – два. 

Однако, при оформлении средств без справки о доходах есть свои нюансы. Зачастую, когда финансовое учреждение предлагает такой вид займа, то и условия меняются. Прежде всего, в сторону повышения суточной процентной ставки. Также, когда банки предлагают ссуду без справки о доходах, речь идет о значительно меньших суммах займа, чем со всей привычной документацией.